2020-10-30
小資理財

【理財先理心】小資理財 邁向財務幸福的人生

小資該如何理財?錢到底需要多少才算足夠?
這篇文章會提供理財最重要的事,不要急著把自己所有的錢投入理財工具裡面,理財先理心,因為投資理財之前正確的觀念很重要。
心態不正確,就算賺了很多錢也無法把錢留住的。

適合對象

  • 沒有財商觀念者
  • 小資足不知道該如何理財
  • 錢永遠會消失在自己口袋

錢到底需要多少

現在物價高,薪水低的時代,覺得錢永遠不夠。
單身族都快無法支應自己的生活,更何況想要結婚生小孩;
即使結婚了,夫妻最常為了金錢在爭吵,小孩的學費、保險費、家庭旅遊等,
雙方父母是不是需要夫妻照顧、退休生活要如何安排想等等之類的問題。
好希望自己可以有好多好多錢,但是到底需要多少錢才算足夠?

定義:多少錢才算足夠

理財先理心

會感覺錢永遠不夠多,那是因為不該用「多少」來衡量,這是一種不理性的判斷方式。
其實多數人追求的只是「心安」而已,能夠擁有自主選擇權,選擇工作的權力,
不需要再為了金錢而工作、 安穩的退休、平安健康等。
在多和少的之間應該有一個「剛剛好」或是「夠了」的概念,
也因為每一個人對於未來的理想生活都不一樣的,所以「夠了」「剛剛好」的定義也不會相同。

這時候你應該先釐清自己的目標和金錢價值觀。
如同地圖GPS一樣,需要先清楚目的地在哪,
才會知道自己該往哪個方向前進,而不會在中途迷路或是被其他吸引過去。
再針對自己的目標找到策略方法,最後才是找到適合你自己的工具去執行。

小資理財步驟

人生四錢,符合期待,符合需求

人生四錢 保命錢 投資錢 投機錢 賭博錢

剛剛上面提到了要先確定好目標後再開始訂計畫,訂計畫要先清楚錢有分哪四類,
這四類又有什麼不一樣,該如何配置這四類的錢,對於這四類錢的期待又是什麼?

一、保命錢

大家一提到理財就會想要直接開始投資,但投資只是理財規劃的其中一環,
需要先準備「保命錢」,也就是當如果突然沒有工作或是家中突然有一大筆資金要支出時拿出來的錢。

  • 預備準備金
    準備3-6個月,更保守的人可以準備1年
  • 保險
    保險是為了避免風險發生時,對個人或家庭造成重大傷害而做得一種風險移轉

二、投資錢

依照過往的經驗,全球的經濟會持續成長,呈現一種線性發展,
所以期間愈長,獲得正報酬的機率愈大(指的是全球市場整體,非單一投資商品、單一市場、單一產業)。
這筆資金必須可接受小幅度的波動但不能大賠,也不能因為及時需要用錢而出場,可能會因此認賠出場。
這是一場中長期的規劃, 只有長期不需動用的資金,才可以拿去投資,
可考慮用投資錢加速資產累積,這期間可接受小幅度波動但不能大賠,因此心態必須堅定。

投資要設定目標,否則永遠嫌不夠、賺太慢,而忽略了風險

三、投機錢

  • 比例可以控制在10%-20%左右

很多人無法明確的定義出投機的意義,更多時候,投機甚至與賭博行為畫上等號。
不過在金融市場上,仍會看到一些成功的投機人士。

投機家與賭徒不同,賭徒會不經思考進行投資,然後孤注一擲;
投機家則會在決定投資策略以前,經過縝密思考,分析所有可能影響投資標的的因素之後,擬定投資策略,最後進場投資。
投機家會接受風險、看準機會,挑戰高報酬的可能性。
這類的錢是以小搏大,賠掉了也不會影響未來的財務規劃,但是賺錢了確可以帶來很漂亮的報酬率。

四、賭博錢

這類的比例必須是四類中最低的,如過年期間的小賭。
這類需要控管得非常好,不能賭性爆發,輸了還一直加碼下去,懂得設停損點,須做好輸了就摸摸鼻子的最壞打算。

投資最重要的事

  • 期間
  • 資產配置
  • 執行
  • 追求合理報酬 (5%~8%)

記住每件事情都有週期的,很少是有直線發展。
可能先有進展,然後停滯;偶爾有一陣子會很好,然後轉差;
有時進展可能很快,然後才慢下來;也有些事情可能一開始慢慢惡化,然後急轉直下。
但是事情都是有盛有衰、有跌有漲。長時間來看總體經濟還是會線性的成長,而短時間的下跌必須要透過資產配置來避險。

追求合理的報酬率,是因為要對抗通貨膨脹率至少需要5%~8%,否則放進去的錢都慢慢的變少中。
對報酬抱持合理期待,如果有太多預期很有可能會讓你失望或造成虧損。
這只有一個解決方式,就是自問預期的結果是不是有好到不像是真的。
這需要抱持懷疑的態度,投資要成功,這絕對是很重要的技巧。

「工具」只有適合你自己的,
沒有絕對好的

成功的投資或是成功的投資生涯,最好的基礎就是在價值。

投資的工具百百種,股票、房地產、基金、期貨、選擇權等等,
你必須先找到最適合自己的投資方式妳,瞭解買進的投資標的的價值在哪,
最後,永遠不要低估心理面的影像力。
貪婪、恐懼、將質疑拋諸腦後等等都是人性的一部分,我們必須起身對抗,以理性克服感性。

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謝謝你
By Sherry

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