2020-09-24
小資族理財

【小資族理財】投資理財5步驟,如何快速累積財富?小資如何投資?

小資族該如何理財?快速累積財富?
本篇介紹5步驟,按照這5步驟可以讓你避免誤觸地雷,
也可以讓你找到適合你自己增加收入的方式,
並介紹適合不需要盯盤的投資方式。

小資族或是新手都可以馬上運用的方式。

適合對象

  • 小資族學習理財
  • 小資族學習如何增加財富
  • 學習正確累積財富步驟
  • 如何透過投資翻倍財富
  • 如何尋找第二份收入
  • 儲蓄的重要性

累積財富五步驟、三口號:賺、存、翻

可以看到下面我的Instagram的貼文,
累積財富的步驟不難就是五步驟,三口號:賺、存、翻

配合圖片可能會更清楚整個步驟,後面會再一一介紹每個步驟要做的事情。

小資族理財

小資族理財第一步驟:賺錢

為什麼累積財富第一步驟是賺錢,不是應該是投資嗎?

很多人第一個想法就是投資,但其實不是,一個很間單的數學題目,
假設今天投資3萬元,投資報酬率高達20%,一年就是6,000元,
但假設投資20萬元,投資報酬率是穩穩的10%,一年就是20,000元,
看出來了嗎?本金相對大,投報率小、風險較小,但是拿到的錢更多,
這就是為什麼本金一定要大,本金要大的第一件事就是本業收入要高

所以對小資族理財來說,第一步賺錢很重要,先從本業上增加收入,例如:要求加薪,
但要求加薪前,提出數據化、量化你對公司的價值,有價值時加薪的機率越高,
如果本業上加薪困難,例如:行政工作、會計工作等等,
可以多利用公司的福利,例如:購買東西有折扣、按摩服務等等,
或是前往第二步:存錢。

小資族理財第二步:存錢

你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存的一塊錢才是你的一塊錢

台灣經營之神 王永慶

又是一個簡單的數學題目,
假設一個人的月薪是3萬元,每個月他存下2萬元,
和另一位較高薪資的人,每月賺6萬元,每個月存1萬元,
誰比較有錢?

很簡單,答案是月薪3萬那位,所以存下來的錢才是真正屬於你的,
所以儲蓄非常重要,
但不代表越新越高的人,儲蓄率越好,相反的,常常越新越高的人,花費越高,
因為他們會想要用花錢來紓解壓力,但這點是非常不好的,
想想未來你想要過的生活,儲蓄率越高達到你的理想生活越近。

儲蓄率=真正存下的錢/所有存款

儲蓄率越高,就會越快達成你的財務目標,
我建議小資族可以存下收入的20%~40%
小資族現階段要負擔的費用比較少,不需要養小孩、養父母、沒有房貸車貸等等,

但還是要看是否在外面租屋。
在外面租屋的花費就會高一點,如果是住家裡花費就少一點。

其實要做到儲蓄率高並不困難,首先你的思維要改變
要把存錢和賺錢當做第一優先目標,我一直把賺錢當機會、存錢當習慣而非犧牲。

要如何增加儲蓄率,一部分要減少支出,先知道如何分辨必要、想要、需要。
如果不知道該如何分配必要、想要、需要的支出,可以參考下面的延伸閱讀。

延伸閱讀:【財務分配】50-20-30 存錢法則

但是要更快累積財富的方式,增加收入比減少支出更有用
所以來到第三步:學習

小資族理財第三步:學習

小資族理財、累積財富跟學習有什麼關係?學習為什麼如此重要?

世界的趨勢是終生學習,學的越多,賺的也越多。
永遠不要停下學習的腳步。

現在的科技變化非常快,如果不持續學習很容易被淘汰。
假設你現在沒有第二專長,這時候可以透過學習的方式增加技能,
而這項技能也可以為你帶來收入,技能是你未來的資產,
你的技能組合越有價值且越多元,能賺到的錢就越多。

學習什麼可以從你的熱情和技能開始挑選
想想看你的興趣是什麼?你喜歡什麼?
假設你喜歡美的事物,也對設計有興趣,可以學習平面設計或是服裝設計等等。

現在拿出一張紙,畫出兩欄,一邊是熱情依邊是技能,
全部寫出來後看看有沒有符合的,如果有,就可以開始使用那份熱情和技能增加收入;
如果沒有,就可以去學習熱情相對應的那項技能。

熱情技能
設計photoshop
閱讀文案撰寫

增加技能的方式:軟實力和硬實力

  • 軟實力:業務能力、人際關係、口語表達能力等等
  • 硬實力:剪輯技巧、網站架設、平面設計等等

現在線上學習也是非常方便的方式,推薦hahow的線上學習網站,課程無限次觀看,
裡面有超過 411 位老師分享深藏的技能、 超過 270,000 名註冊會員,
知識有價,超過 261,880 購課次數,裡面硬實力、軟實力的課程都有。

延伸閱讀:【線上課程】8步驟教你如何挑選適合的線上課程

小資族理財第四步:增加第二份收入

現在已經有一份正職收入,也乖乖存錢,也有持續不斷的學習,
接下來就是要找第二份收入來源。

為什麼要第二份收入?一份收入不夠嗎?

不夠!

如果你的目標是快速累積財富,拿去投資的每一元第二份收入,都能加快達到你的財務目標
任何工作都值得,多投資的每一元都能加速你達到財務自由。
另外,如果遇到突發狀況,像是2020年的新型冠狀病毒,很多公司因此裁員、放無薪假等等,
遇到不可抗因素時,如果只有一份公司薪水很容易受影響,風險太大。

如何找到適合自己的第二份收入?
有兩種方式:為他人工作、為自己工作

  • 為他人工作:你的時間會限制你的收入,因為人的一天就只有24小時,
    時間有限,而且只能賺到公司只願意付給你酬勞,這種是沒有發展性的。
    例如:外送、服務員、Uber等等。
  • 為自己工作:可以賺到很多錢,做自己喜歡的事情,也會更有控制權。
    例如:經營自媒體、寫部落格、創業等等。

假如你現在擁有負債或是急需要錢,我覺得可以先為他人工作,因為風險較小,
但加薪的幅度也相對較小,但如果今天是要增加財富,我建議可以為自己工作。

找時間可以經營自己的副業,如果你的正職工作真的很忙,
就開始仔細的分析每一天每個時間點自己在做什麼,
想想看你每天、每週花了多少時間在追劇、和朋友吃無意義的聚餐等等,
不是說不能做這些休閒娛樂,而是要分配好時間。

經營自己的副業需要花時間,可以提早起床、晚點睡覺、通勤時間、假日時間,
找出時間可以開始經營自己的副業,
必須評估你實際願意投入多少時間,因為你有多少時間,
會決定你能從事的副業種類與你能賺到多少錢。

並將副業賺來的錢投入下一階段:投資

延伸閱讀:【被動收入整理】20種被動收入,找到適合自己的創造財富的方式

小資族理財第五步:投資

投資是最終極的被動收入,可以加速你的財務自由。

投資工具很多種,在選擇任何投資工具前要先知道自己的風險承受度和投資期限
永遠不要投資不了解的東西,跟風或是看起來太美的投資(每年保證有20%報酬率)都要小心。

這邊會介紹股票市場,因為股票市場相較於其他的投資工具流動性高且門檻低
就長期而言,股票已獲證實是極穩定的投資。
現在把投資目標分成:短期目標與長期目標

短期目標:可能是你五年內會需要動用資金的原因,比如買房、出國等等,
這些資金可以放在活存或是定存,因為是短期需要使用,
如果放入股市可能會不小心認賠出場或是頻繁地進出市場而增加成本。
短期目標也必須準備3~6個月的生活費當緊急預備金
以免如果有緊急事件需要動用,就不需要從股市中提錢。

長期目標:應該要有一大部分的資金放在長期投資(30年以上)
因為要讓錢繼續成長,長期持有的真諦就是「買進」「持有」
也因為投資期限比較長,就不必擔心短期波動,因為有更多時間可以彌補損失。

選擇標的物:ETF

一般投資人如果沒有時間研究個股,這時候ETF就是一個很好的投資標的物,
ETF是一籃子的股票或債券,買了ETF就擁有很多的不同股票和債券,分散風險、多元化投資

研究指出90%的主動型投資人(研究、分析個股)長期的報酬率還低於被動型投資人(ETF)。

如果還在擔心自己不了解投資,還在觀望的話,請開始行動
提早開始比等待完美的投資還重要,如果還在坐等完美進場時機,那只是消耗時間而已。
因為你找不到完美進場時機、專家也找不到、沒有人可以做到,
投資效益要在長期才會彰顯出來。
對於美股ETF有興趣的人也可以參考下面的延伸閱讀。

延伸閱讀:【美股ETF】投資美股一點都不難:Yale的美股被動式投資 課程評價

投資失敗的原因

許多人累積財富失敗的原因是因為直接從最後一步:投資開始

當本金小的時候為了想要快速地翻倍財富,很容易陷入資金盤或詐騙,
下次如果再遇到一個看似非常漂亮的投資方式時,
就假想自己擁有1000萬,依舊會把資金全都投入在這筆投資案上嗎?
如果會,那就投資進去;如果不會,就不要投資。

當擁有的本金越大時,會傾向於越安全的投資工具,
因為不會想要把本金都賠掉,會選擇風險度較小的工具。

小資族要先建立一套正確的財商觀念,
努力賺錢、存錢、發展副業、開始投資還清壞債、簡單生活
慢慢來比較快,就如同複利的概念一樣,投資、知識和經驗也會複利,
前面的進步幅度和速度比較小,後期會成長得很快。

愛因斯坦:世界第八奇蹟:複利

Sherry 分享

我這邊沒有馬上致富的方式,沒有什麼特別的投資工具,
相較之下我的方法很傳統也很簡單,
就是乖乖賺錢,增加收入,但是要找到自己喜歡的方式賺錢,
因為如果這個方式你不開心,你也會賺錢賺的不開心,
就像很多成功人士,例如巴菲特等人,他們到了很老還是依舊在工作,
那是因為他們做著他們開心的事情,所以不會選擇退休,而是繼續做他們熱愛的事情。

而我也找到我熱愛的事情,學習投資理財的知識,透過文字的方式傳達給大家,
希望可以讓更多小資可以一起學習正確的觀念,提早達到自己的財務目標和理想生活。

趁還年輕多賺錢、多存錢、多學習、多投資,
越早投資可以越早退休,因為複利的效果更好。

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By Sherry

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