投資觀念
【基金】6步驟教你如何挑選基金 (點連結開戶送300元)
3 月
投資工具百百種，該如何找到適合自己的？
我認為都去瞭解各種投資工具，甚至可以拿一點小資金去嘗試，
評估自己的風險和預計的報酬率，
之後一定會找到適合自己的投資工具。
一定也會有人認為：投資會有風險不想投資，
其實不投資也會有風險，
大家都忘了一個叫通貨膨脹的風險。
通貨膨脹就是等值的貨幣，購買力持續性的下滑
比如一碗牛肉麵10年前60元，10後漲到100元，
一般而言台灣一年的通貨膨脹率是3%，
也就是說如果你的錢沒有放在高於3%的投資工具上，
你的錢每年都在慢慢縮水中。
而這篇主要是解釋基金這個投資工具，
以及我是如何挑選基金和在哪一個平台購買基金，
最後會提供開戶就送300元現金，快看下去吧。
投資有風險，請謹慎
文章最後更新於 2020 年 4 月 6 日
內容目錄
適合對象
- 沒有時間做研究者
- 資金較少者
- 願意長期持有
- 投資組合多元化
基金是什麼
基金是一種集合眾人資金共同投資的工具，
交由專業經理人操盤，一起承擔風險、分享利潤，
用小錢就能享受大投資。
優點
節省研究時間
基金是由一群專業經理人操盤，
專業經理人透過專業的研究，
將資金投資在不同的產品上
(股票、債券、原物料、貨幣等等)。
分散風險
基金的投資標的分散，
(國家、產業、工具等等)
透過投資組合可降低投資風險。
投資金額小
相對於其他投資工具，
房地產需要較大的自備款；
股票一張動輒3萬以上，雖然有零股交易，
但是零股交易的金額會比高一點，而且不好成交；
基金相對來說投資金額可以很小，
richart 基金最少可以100元，
其他基金公司或是銀行最少1000-3000元不等。
缺點
成本高
共同基金會產生的成本有四種：
- 申購手續費
- 保管費
- 信託管理費
- 基金管理費
所以在評估一隻基金時，也別忘記看他的各種成本，
以免賠掉了賺到的錢。
失去學習的機會
由於基金是直接交給專業經理人操盤，
自己就失去了一項學習投資理財的方式，
不過也可以將基金當做整個資產配置得一部分。
挑選基金六步驟
基金類型
依照發行國家區分
- 境內： 由國內投信公司發行的基金，在境內註冊 ，受到境內相關法律監督的基金
銷售對象：境內投資人
投資標的：市場可以是台灣股市或海外股市 - 境外： 國外基金管理公司所發行的基金，均由國外的投信擔任基金經理公司，
在國際間籌資後，再投入投資目標國家的證券市場進行投資
銷售對象： 以全球投資人為銷售對象，
投資標的：全世界
依照投資區域
- 全球：低風險， 分散在全球投資，風險相對較低
因為各國國家的相互抵消，風險和報酬比區域和單一國家低。 - 區域：中風險
例如：歐洲、亞洲、東協等，如果看好東南亞未來的發展，
就可以投資在東協上的基金，相對於單一國家，區域型基金風險比較低。 - 單一國家：高風險
例如：印度、中國、美國等，如果你認為該國未來的經濟發展很有潛力，
就可以直接投資單一國家，但是一個國家的變動因素太高，風險較高。
依照國家類別
- 已開發國家
例如；美國、日本、英國等等
由於已開發國家開發比較成熟，相對來說經濟趨緩、較穩定，
風險和報酬都較低 - 新興市場
例如：中南美洲國家、印度等等
正在經濟起飛當中，報酬率會比較高，
但也可能容易受全球經濟和政治因素，導致經濟不穩定，風險比較高。
依照操作方式
- 主動型基金：會以該市場的某類指數作為參考的對應 ，但基金經理人會運用各種交易策略來調整持股比率
績效目的：打敗指數
風險較高 - 被動型基金：選定某市場指數作為對應標的之後，讓基金的走勢更能貼近該指數的走勢
績效目的：追蹤指數
風險較低
基金績效
選好基金類型後，可以上網站查詢相關的基金。
透過 鉅亨網基金搜尋，找到符合你條件的基金。
績效選擇先排出五年前2/3的基金，再找出三年的前1/3
設定好自己的基金條件後，下面會出現符合你條件的基金
左邊可以看基金基本資料，右邊可以看歷年的基金績效
按右邊看基金績效，找五年點 ▼ 由高排到低，
再找出三年的前1/3，因為一年看不太出來個基金經理人績效的差異點，所以選三年五年，
另外，基金我們是要長期持有，所以選擇看較長年限。
組成內容
選出前幾檔基金後開始看每一檔基金內的標地物你是否熟悉，
基本上只碰自己熟悉的東西，不了解的不要碰，可以減少風險。
點進去該檔基金，下面會有持股明細和持股標的
配息狀況
選擇基金時主要還是看基金績效，配不配息依照個人目前的需求，
如果是年邁者可能會比較希望有配息，每年可以領，
但如果是年輕人，就可以選擇不配息，
把原先要配得息放回到基金裡複利成長。
風險評估
在挑選基金時的風險評股有主要的三個指標
Sharpe Ratio 夏普指數
投資者每單位風險增加所或的的額外報酬， 指數越高表示基金操作越好
數字越高越好
標準差
基金淨值在一段時間內波動的情況
數值越小，淨值波動程度越低
Beta Ratio
市場的Beta Ratio=1，
當基金的Beta Ratio >1，表示該基金的波動大於市場。
依照下圖為例，Beta Ratio 0.98，
市場上漲1%時，基金上漲0.98%，
市場下跌1%時，基金下跌0.98%
這些指數一樣都可以在網路上找到。
管理費用
基金的費用包含：收購手續費、保管費、信託管理費、基金管理費，
基金付的費用其實還蠻多的，一開始挑選基金時可以先在鉅亨網上看基金費用，
但依照不同平台購買基金可能會有些許的差別，最後在到你要購買的平台上看費用。
賣出的3大關鍵時刻
交易策略突然改變
假設你原本購買的基金是投資於「成長型的股票」但是突然有一天更改策略，
投資於較保守的股票，因為這跟你當初購買的投資策略是不一樣的，
這時候就可以選擇贖回。
費用上升
管理費用都會顯示在網站上面，如果費用突然上升這會造成你的成本上升，
這時候也可以選擇贖回。
收益突然出現異常
這跟第一個有點相似，如果保守型的基金卻突然出現大幅得上漲或下跌，
有可能是交易策略改變，這時候可以上網站上查詢。
Sherry 分享
大四那年有一位同事跟我說了一個故事，
她那年近30歲，身邊幾乎沒有存款，
而反觀她的姐姐基金扣款了大約10年，
身上有一筆存款，於是她跟我說投資理財要趁早，
當時其實聽過很多人說投資理財要趁早，
但都不以為意，但是那位同事的故事卻觸動了我，
因為很明顯的她和姐姐的資產就是有一大筆差距，
同事也推著我開始買基金，
於是我也就開始定期定額扣款，
現在扣款了大約三年，報酬率15%，
雖然沒有很高，但是至少有把錢存下來，
不被通膨吃掉，很感謝當初的同事逼我做這件事，
讓我現在身邊有資金，也可以向大家分享這個故事。
投資理財要趁早
我是使用Richart扣款基金，定期定額扣款，
Richart基金的好處是，最低100元就可以申購，
如果不知道怎麼選擇，理查也可以幫你選擇，
但是Richart的缺點是基金的選擇沒有到很多，
大家可以自己評估看看要使用哪個平台購買基金。
透過下面連結申請Richart，可以拿到300元現金
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By Sherry
免責聲明：本文為個人經驗分享
所有交易皆存在風險，請謹慎投資。
