2020-11-23
如何挑選基金

【基金】6步驟教你如何挑選基金 (點連結開戶送300元)

投資工具百百種,該如何找到適合自己的?
我認為都去瞭解各種投資工具,甚至可以拿一點小資金去嘗試,
評估自己的風險和預計的報酬率,
之後一定會找到適合自己的投資工具。

一定也會有人認為:投資會有風險不想投資,
其實不投資也會有風險,
大家都忘了一個叫通貨膨脹的風險。

通貨膨脹就是等值的貨幣,購買力持續性的下滑
比如一碗牛肉麵10年前60元,10後漲到100元,
一般而言台灣一年的通貨膨脹率是3%,
也就是說如果你的錢沒有放在高於3%的投資工具上,
你的錢每年都在慢慢縮水中。

而這篇主要是解釋基金這個投資工具,
以及我是如何挑選基金和在哪一個平台購買基金,
最後會提供開戶就送300元現金,快看下去吧。

投資有風險,請謹慎

文章最後更新於 2020 年 4 月 6 日

適合對象

  1. 沒有時間做研究者
  2. 資金較少者
  3. 願意長期持有
  4. 投資組合多元化

基金是什麼

基金是一種集合眾人資金共同投資的工具,
交由專業經理人操盤,一起承擔風險、分享利潤,
用小錢就能享受大投資。

優點

節省研究時間

基金是由一群專業經理人操盤,
專業經理人透過專業的研究,
將資金投資在不同的產品上
(股票、債券、原物料、貨幣等等)。

分散風險

基金的投資標的分散,
(國家、產業、工具等等)
透過投資組合可降低投資風險。

投資金額小

相對於其他投資工具,
房地產需要較大的自備款;
股票一張動輒3萬以上,雖然有零股交易,
但是零股交易的金額會比高一點,而且不好成交;
基金相對來說投資金額可以很小,
richart 基金最少可以100元,
其他基金公司或是銀行最少1000-3000元不等。


缺點

成本高

共同基金會產生的成本有四種:

  • 申購手續費
  • 保管費
  • 信託管理費
  • 基金管理費

所以在評估一隻基金時,也別忘記看他的各種成本,
以免賠掉了賺到的錢。

失去學習的機會

由於基金是直接交給專業經理人操盤,
自己就失去了一項學習投資理財的方式,
不過也可以將基金當做整個資產配置得一部分。

挑選基金六步驟

基金挑選步驟

基金類型

基金類型
基金類型

依照發行國家區分

  • 境內: 由國內投信公司發行的基金,在境內註冊 ,受到境內相關法律監督的基金
    銷售對象:境內投資人
    投資標的:市場可以是台灣股市或海外股市
  • 境外: 國外基金管理公司所發行的基金,均由國外的投信擔任基金經理公司,
    在國際間籌資後,再投入投資目標國家的證券市場進行投資
    銷售對象: 以全球投資人為銷售對象,
    投資標的:全世界

依照投資區域

  • 全球:低風險, 分散在全球投資,風險相對較低
    因為各國國家的相互抵消,風險和報酬比區域和單一國家低。
  • 區域:中風險
    例如:歐洲、亞洲、東協等,如果看好東南亞未來的發展,
    就可以投資在東協上的基金,相對於單一國家,區域型基金風險比較低。
  • 單一國家:高風險
    例如:印度、中國、美國等,如果你認為該國未來的經濟發展很有潛力,
    就可以直接投資單一國家,但是一個國家的變動因素太高,風險較高。

依照國家類別

  • 已開發國家
    例如;美國、日本、英國等等
    由於已開發國家開發比較成熟,相對來說經濟趨緩、較穩定,
    風險和報酬都較低
  • 新興市場
    例如:中南美洲國家、印度等等
    正在經濟起飛當中,報酬率會比較高,
    但也可能容易受全球經濟和政治因素,導致經濟不穩定,風險比較高。

依照操作方式

  • 主動型基金:會以該市場的某類指數作為參考的對應 ,但基金經理人會運用各種交易策略來調整持股比率
    績效目的:打敗指數
    風險較高
  • 被動型基金:選定某市場指數作為對應標的之後,讓基金的走勢更能貼近該指數的走勢
    績效目的:追蹤指數
    風險較低

基金績效

選好基金類型後,可以上網站查詢相關的基金。

透過 鉅亨網基金搜尋,找到符合你條件的基金。

績效選擇先排出五年前2/3的基金,再找出三年的前1/3

基金挑選

設定好自己的基金條件後,下面會出現符合你條件的基金

基金挑選

左邊可以看基金基本資料,右邊可以看歷年的基金績效
按右邊看基金績效,找五年點 ▼ 由高排到低,
再找出三年的前1/3,因為一年看不太出來個基金經理人績效的差異點,所以選三年五年,
另外,基金我們是要長期持有,所以選擇看較長年限。

基金挑選

組成內容

選出前幾檔基金後開始看每一檔基金內的標地物你是否熟悉,
基本上只碰自己熟悉的東西,不了解的不要碰,可以減少風險。

點進去該檔基金,下面會有持股明細和持股標的

基金挑選
基金挑選

配息狀況

選擇基金時主要還是看基金績效,配不配息依照個人目前的需求,
如果是年邁者可能會比較希望有配息,每年可以領,
但如果是年輕人,就可以選擇不配息,
把原先要配得息放回到基金裡複利成長。

風險評估

在挑選基金時的風險評股有主要的三個指標

Sharpe Ratio 夏普指數

投資者每單位風險增加所或的的額外報酬, 指數越高表示基金操作越好

數字越高越好

標準差

基金淨值在一段時間內波動的情況

數值越小,淨值波動程度越低

Beta Ratio

市場的Beta Ratio=1,
當基金的Beta Ratio >1,表示該基金的波動大於市場。

依照下圖為例,Beta Ratio 0.98,
市場上漲1%時,基金上漲0.98%,
市場下跌1%時,基金下跌0.98%

基金挑選

這些指數一樣都可以在網路上找到。

管理費用

基金的費用包含:收購手續費、保管費、信託管理費、基金管理費,
基金付的費用其實還蠻多的,一開始挑選基金時可以先在鉅亨網上看基金費用,
但依照不同平台購買基金可能會有些許的差別,最後在到你要購買的平台上看費用。

基金挑選

賣出的3大關鍵時刻

交易策略突然改變

假設你原本購買的基金是投資於「成長型的股票」但是突然有一天更改策略,
投資於較保守的股票,因為這跟你當初購買的投資策略是不一樣的,
這時候就可以選擇贖回。

費用上升

管理費用都會顯示在網站上面,如果費用突然上升這會造成你的成本上升,
這時候也可以選擇贖回。

收益突然出現異常

這跟第一個有點相似,如果保守型的基金卻突然出現大幅得上漲或下跌,
有可能是交易策略改變,這時候可以上網站上查詢。

Sherry 分享

大四那年有一位同事跟我說了一個故事,
她那年近30歲,身邊幾乎沒有存款,
而反觀她的姐姐基金扣款了大約10年,
身上有一筆存款,於是她跟我說投資理財要趁早,
當時其實聽過很多人說投資理財要趁早,
但都不以為意,但是那位同事的故事卻觸動了我,
因為很明顯的她和姐姐的資產就是有一大筆差距,
同事也推著我開始買基金,
於是我也就開始定期定額扣款,
現在扣款了大約三年,報酬率15%
雖然沒有很高,但是至少有把錢存下來,
不被通膨吃掉,很感謝當初的同事逼我做這件事,
讓我現在身邊有資金,也可以向大家分享這個故事。

投資理財要趁早

richart買基金

我是使用Richart扣款基金,定期定額扣款,
Richart基金的好處是,最低100元就可以申購,
如果不知道怎麼選擇,理查也可以幫你選擇,
但是Richart的缺點是基金的選擇沒有到很多,
大家可以自己評估看看要使用哪個平台購買基金。

透過下面連結申請Richart,可以拿到300元現金

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謝謝你
By Sherry

免責聲明:本文為個人經驗分享
所有交易皆存在風險,請謹慎投資。

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4 thoughts on “【基金】6步驟教你如何挑選基金 (點連結開戶送300元)

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