【美股ETF】投資美股一點都不難:Yale的美股被動式投資 課程評價

Yale 美股被動式投資 美股ETF

更新日期:2021年3月10日

如果你沒有被動收入,你需要工作到死

巴菲特

你是不是很想快點退休?
想要盡快達到財務自由而不知道該如何進行?

過去我也以為要工作到65歲才能退休,一生要賺到很多很多錢才可以真正獲得財務自由。
但是當我認識了Yale以後,我發現了一個叫FIRE的運動,運用4%法則,
其實只要投資600萬也能退休。

雖然大學四年讀了財金系,但是以前我就是一個月光族,
大學畢業時把打工賺的錢全部花光,出社會時一點積蓄也沒有,
於是我開始大量閱讀投資理財的書籍,
也在台股操作過,但是經過這堂課的洗禮,我開始接觸美股,
其實美股沒有想像中的有距離感,也在今年開始投資美股。

增加收入之外、減少支出和趁早投資,這三樣都不可或缺。

適合對象

  • 學習海外 ETF 者
  • 透過 ETF 交易者
  • 被動式投資者
  • 想要每天晚上睡得安穩
  • 不想要每天盯盤擔憂
  • 不想要看複雜的技術線圖
  • 不想要研究各股

講師介紹:Yale Chen

夢想沒有搭配行動,永遠只是夢想

Yale Chen

Yale是一位擁有14萬訂閱戶的Youtuber,
他的頻道主要是在講美股、投資理財、個人成長、被動收入、提早退休的內容,
Instagram上也有擁有8萬多名粉絲。

當時我會看到Yale是因為,他的年紀跟我一樣,但是他的人生卻跟我完全不一樣,
以前他的家庭是蠻富有的,但是因為一些原因,家裡破產了,
人出現危機時就會開始找其他出路,於是他開始接觸大量的投資理財,
開始對於金錢沒有安全感,想辦法賺錢、存錢、投資理財,只因為不想再一次破產。

他的故事打動了我,讓我知道這些努力的背後是有這些原因的。
而我會開始接觸投資理財也是因為我大學把錢花光光,
出社會後發現有些姊姊有一大筆資金,而有些姊姊完全沒有資金,
換我思考,我未來想當哪一個?
於是乎我開始查有關投資理財的相關內容,先從閱讀開始,我也在台股中操作了兩年,
直到遇到Yale讓我開啟不一樣的視野,原來達到財務自由和退休沒有想像中的困難,
投資美股也沒有很複雜,當他出這堂課程以後,我就開始向他學習。

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為什麼會加入這堂課

前面我有提到,我出社會後完全沒有積蓄,
我發現這樣下去不行,於是我想要開始改變,
生在台灣的我們一開始接觸的投資工具不外乎是台股,
我也不例外,在台股中操作了兩年左右,而我的操作方式一直是遵循巴菲特的價值投資法,
在台股中的個股都是科技的零件廠商居多,我完全不懂這些Apple手機裡面的零件,
而且台股的ETF (0050)價格又高,對小資族來說負擔太大,
雖然可以零股交易,但是這容易墊高成本。

在2020年1月時,我開始接觸的 Yale 的美股被動式投資課程,
一開始我以為接觸美股是一件非常繁雜又困難的事情,
結果完全出乎我的意外,從開戶到下單全靠網路可以完成,
既然美國的股市相對台股完善,而且股票的數量又多,
我為何不去美股中交易?
抱持著這種想法,我就開始我的投資海外ETF的旅程。

ETF是什麼?

股票型指數基金(Exchange Traded Funds,ETF),
是一次買進一籃子的標的物,例如資產、產品、股票等,
儘管ETF可以投資於許多行業或採用各種策略,但通常指ETF都是指追蹤指數的ETF。
ETF在可以做到分散風險,ETF也可以像一般其他的股票一樣,於開盤日在交易市場上做買賣。

一支ETF可以擁有數十檔數百檔不同產業或是同產業的資產、產品、股票等,
或是單一產業的資產、產品、股票等,
因為這個優點,因此ETF成為多元化投資的熱門選擇。

美國中最著名的指數是S&P 500,追蹤S&P 500的ETF有VOO,
買進這隻ETF,相當於買進美國500大的公司。

下面是2020年4月23日的新聞,
巴菲特他們購買的 SPY 和 VOO 是跟退休有關。
巴菲特也建議散戶可以買ETF。

延伸閱讀:【ETF介紹】ETF是什麼?新手投資也能比別人提早10~30年退休

FIRE 運動 4%法則

介紹了美股ETF,再來說說,為什麼要透過 ETF 達成財務自由,不是個股分析呢?

美國有一群人提倡 FIRE 運動(Financial Independence, Retire Early),
目標是財務自由、提早退休

財務自由的定義是,當你的被動收入可以超過你的生活費用,你就達成財務自由,
FIRE運動會使用4%法則,因為一般通貨膨脹是一年3%,而ETF一年的報酬大約是7%~8%,
領出中間的 4% 你就可以獲得被動收入,而且這筆錢可以讓你花超過30年以上。

如何計算要投入多少金額在ETF中呢?

4% * 所需投資金額 = 年開支 or 年開支*25倍 = 所需投資金額

假設我每個月要花2萬元,每年就是24萬台幣,需要準備的投資金額就是600萬
($20,000*12個月*25倍)

ETF可能不會向巴菲特的價值投資法報酬率這麼高,
但是這種方式也是相對低風險,適合不想要每天盯盤,
透過追蹤指數報酬率和整體經濟差不多。

延伸閱讀:【FIRE運動】小資族六步驟達到財務自由、提早退休

FIRE 運動 成功案例

聽完上面理論的內容,你也許會想,真的有這麼簡單嗎?
有人真的按照這的方式達到財務自由開始過退休生活嗎?

答案:真的有!

這對夫妻30歲就退休,過去生活在加拿大一個昂貴的地區,
他們透過4%原則提早退休,開始過著到處旅行的生活,
裡面其中還有一項我覺得我想另外拿出來講的是,
當他們開始過這樣的生活後,會更願意把錢花在「體驗上」而非「物質上」,
真是會讓你感到內心豐足的不是那些「昂貴的物品」,
而是那些和朋友、或是不同的「經驗」,也因為少掉了昂貴的物品,
整體的花費也會變少,所以要達成財務自由,除了投資、提高收入,還有降低支出。

課程單元介紹

介紹影片

第一章 分析

  • 為什麼你要投資
  • 你的投資期限
  • 你的風險承擔指數(內含測驗PDF)
  • 你的財務數字

投資的第一步一定是要先了解自己,了解自己的目前的財務狀況,
你擁有多少資金可以投資?
切記!投資要使用閒置資金,並且投資前要先準備好緊急預備金!
評估自己的風險承受指數,以及了解投資的期限有多長,
這些都會影響到你的投資組合,因為每一個人的狀況都是不一樣的,
投資的期限越長,複利的效果越好,也會有更高的報酬。

第二章 學習

第二章節分為三個小節:基本知識、投資工具、資產類別。

基本知識

首先要先有基本知識,關於各種不同的投資標的物,
最後在基本投資概念中會在介紹:
風險及回報、投資期限、如何分散風險、資產的關聯性。

  • 認識股票
  • 認識債券
  • 認識不動產 REITs
  • 基本投資概念

投資工具

投資之前你必須先了解有什麼投資工具,
每個投資工具適合的對象都不相同。

  • 共同基金:主動 vs 被動
  • 指數基金的好處 vs 壞處
  • 怎麼挑選共同基金
  • ETFs

資產類別

這一章節是我覺得課程中我學習最多的地方,
以前我都是交易台股較多,跟美股不熟悉,
但這一小節讓我更了解如何挑選適合自己的標的物。
這邊會介紹各個資產類別,分別的好處、壞處、如何挑選、適合對象,
前面提到,每個人的狀況都不一樣,透過這一章節你可以更清楚的知道該挑選哪一隻。

  • 大盤股
  • 中盤股
  • 小盤股
  • 高配息股
  • 新興市場
  • 債券
  • 不動產信託

第三章 建造

前面已經學習到基本知識和各個標的物,
這一章節 Yale 會提供他對於不同風險程度的人的資產配置,
讓你可以很輕鬆的開始建造自己的投資組合。

  • 個人理財指南 PDF
  • 高風險
  • 中風險
  • 低風險

第四章 行動

最後一步卻是最重要的一步!行動!
前面你已經學會基本知識、投資標的物、自己的投資組合,
現在就要開始開戶、下單,因為你不行動,永遠都只是在原地踏步。

課堂中是教eToro開戶,因為eToro的入金非常方便,
信用卡就可以入金,而且eToro有虛擬交易平台,
如果你還是很害怕的話,可以透過eToro提供的虛擬平台10萬美金感受一下交易。

延伸閱讀:【eToro註冊教學】3步驟教你如何在 eToro 上開戶
【eToro虛擬帳戶】eToro提供10萬美元,平台介紹、下單教學〈附圖解〉

優點

適合投資新手

如果你是投資新手,恭喜你這堂課非常適合你,
你不需要學會看技術線圖,也不需要會分析財報,
只要購買ETF,你的報酬就可以跟大盤差不多。

我自己有財金的背景,可以非常的知道這堂課真的很適合新手,
這堂課也適合不了解美國股市的人,
像我當初是比較懂台股,對美股完全不了解,這堂課也讓我瞭解了美國股市。

無限次觀看課程

購買一次以後,可以永久觀看課程,不斷複習。

社團討論

不斷的強調,一個人走得比較快,一群人走得比較遠。

社團中目前已經有2700位學員,當你有問題時,
即使 Yale 無法馬上為你解答,還有很多同學可以分享他的經驗讓你參考。
當股市下跌時感到害怕,也有一群人陪伴你。

每個月只要花30分鐘調整

當第一次配置好投資組合後,後面就不需要每天盯盤,
每個月只要花30分鐘調整一次,每天晚上都可以睡得很安穩。

中文課程

不用擔心投資美股一定要英文很好,因為這堂課是全中文課程,
註冊eToro也是中文介面,我自已除了使用eToro之外也有使用Firstrade
這都是中文介面,從開戶到下單,都不用擔心語言的問題。

延伸閱讀:【美股投資】Top 4 券商比較

缺點

不會馬上致富

因為這是教你投資ETF,所以不可能馬上致富,而是透過複利的方式,
慢慢將資金變大,所以如果你嚮往快速致富這堂課不適合你,
但其實任何快速致富的方式都存在極大的風險。

講話語速慢

Yale 在課程中的語速非常緩慢,聽著會想要睡著,
所以我都是放1.5被速度在聽。

不夠深入內容

剛剛前面提到了,這是一堂適合新手的投資方式和內容,
所以Yale盡量簡單明瞭的解釋各個投資標的物,
如果你想要學習財報分析、技術線圖,這堂課不適合你,
對於每一隻的ETF也沒也太詳細的介紹,
如果想要知道更多還需要額外自己上網查資料。

學員分享

常見QA

如何購買?

平台支援信用卡:Visa、 Mastercard 和PayPal。

可以退費嗎?

為了防止消費者買了本課程,在看完影片,學習足夠的知識後以不喜歡本課程為理由申請退費,
本課程不做退費。再進行購買前,請參考試看的影片和課程大綱。

幾歲可以開始投資?

美國政府規定年滿21歲才能投資購買股票,
但是我們是透過券商去購買美股,所以只要符合券商的規定即可(通常要超過18歲)。
未成年者,可以經過代理人同意即可開戶。
更詳細細節,可以詢問券商。在本課程中有免手續費券商推薦

不在台灣,可以投資美股嗎?

本課堂開放至所有的國家,投資美股時我們會將錢匯至美國再進行購買,
所以跟我們在哪一個國家沒有影響。

股市大跌該如何面對?

2020年上半年因為受到新型冠狀病毒的影響,
全世界的股票開始狂跌,美國也不意外,導致美股的ETF價格不斷下跌,
當遇到這個狀況時該如何面對?
透過Yale的影片學習 三個步驟對抗股價跌:

  1. 不要慌張
  2. 回看歷史
  3. 決定策略

免費財務大挑戰

如果你還不確定是否要購買美股被動式投資的課程,
Yale 有一項免費的財務翻轉大挑戰,透過下面連結輸入姓名和e-mail,
會收到一封含有挑戰的e-mail,
有些挑戰很簡單,有些挑戰有些困難。

你可以在這個挑戰中學習到:

  1. 快速存到緊急預備金
  2. 還清債務
  3. 快速存到第一桶金

Sherry 分享

這堂課非常適合新手完全不懂股票、不懂美股、不懂ETF的人,
這堂課可以讓你從0到了解ETF,
透過投資美國的ETF的就是買入美國最好的幾家公司,並且長期投資,
這樣的報酬雖然不會打敗大盤,當是相對來說風險也較少,要花時間研究的時間也比較少,
而我們的時間可以拿去做更多有意義的事情。
投資的確可以幫你翻倍財富,但是首先你要先賺取主動收入,
再來是存錢,準備你的緊急預備金在開始投資,翻倍你的財富。

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By Sherry

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