2020-09-24
Yale 美股被動式投資 美股ETF

【美股ETF】投資美股一點都不難:Yale的美股被動式投資 課程評價

如果你沒有被動收入,你需要工作到死

巴菲特

你是不是很想快點退休?
想要盡快達到財務自由而不知道該如何進行?

過去我也以為要工作到65歲才能退休,一生要賺到很多很多錢才可以真正獲得財務自由。
但是當我認識了Yale以後,我發現了一個叫FIRE的運動,運用4%法則,
其實只要投資600萬也能退休。

雖然大學四年讀了財金系,但是以前我就是一個月光族,
大學畢業時把打工賺的錢全部花光,出社會時一點積蓄也沒有,
於是我開始大量閱讀投資理財的書籍,
也在台股操作過,但是經過這堂課的洗禮,我開始接觸美股,
其實美股沒有想像中的有距離感,也在今年開始投資美股。

增加收入之外、減少支出和趁早投資,這三樣都不可或缺。

適合對象

  • 學習海外 ETF 者
  • 透過 ETF 交易者
  • 被動式投資者
  • 想要每天晚上睡得安穩
  • 不想要每天盯盤擔憂
  • 不想要看複雜的技術線圖
  • 不想要研究各股

講師介紹:Yale Chen

夢想沒有搭配行動,永遠只是夢想

Yale Chen

Yale是一位擁有14萬訂閱戶的Youtuber,
他的頻道主要是在講美股、投資理財、個人成長、被動收入、提早退休的內容,
Instagram上也有擁有8萬多名粉絲。

當時我會看到Yale是因為,他的年紀跟我一樣,但是他的人生卻跟我完全不一樣,
以前他的家庭是蠻富有的,但是因為一些原因,家裡破產了,
人出現危機時就會開始找其他出路,於是他開始接觸大量的投資理財,
開始對於金錢沒有安全感,想辦法賺錢、存錢、投資理財,只因為不想再一次破產。

他的故事打動了我,讓我知道這些努力的背後是有這些原因的。
而我會開始接觸投資理財也是因為我大學把錢花光光,
出社會後發現有些姊姊有一大筆資金,而有些姊姊完全沒有資金,
換我思考,我未來想當哪一個?
於是乎我開始查有關投資理財的相關內容,先從閱讀開始,我也在台股中操作了兩年,
直到遇到Yale讓我開啟不一樣的視野,原來達到財務自由和退休沒有想像中的困難,
投資美股也沒有很複雜,當他出這堂課程以後,我就開始向他學習。

點擊照片看Yale的Youtube
點擊照片看Yale的Instagram

為什麼會加入這堂課

前面我有提到,我出社會後完全沒有積蓄,
我發現這樣下去不行,於是我想要開始改變,
生在台灣的我們一開始接觸的投資工具不外乎是台股,
我也不例外,在台股中操作了兩年左右,而我的操作方式一直是遵循巴菲特的價值投資法,
在台股中的個股都是科技的零件廠商居多,我完全不懂這些Apple手機裡面的零件,
而且台股的ETF (0050)價格又高,對小資族來說負擔太大,
雖然可以零股交易,但是這容易墊高成本。

在2020年1月時,我開始接觸的 Yale 的美股被動式投資課程,
一開始我以為接觸美股是一件非常繁雜又困難的事情,
結果完全出乎我的意外,從開戶到下單全靠網路可以完成,
既然美國的股市相對台股完善,而且股票的數量又多,
我為何不去美股中交易?
抱持著這種想法,我就開始我的投資海外ETF的旅程。

ETF是什麼?

股票型指數基金(Exchange Traded Funds,ETF),
是一次買進一籃子的標的物,例如資產、產品、股票等,
儘管ETF可以投資於許多行業或採用各種策略,但通常指ETF都是指追蹤指數的ETF。
ETF在可以做到分散風險,ETF也可以像一般其他的股票一樣,於開盤日在交易市場上做買賣。

一支ETF可以擁有數十檔數百檔不同產業或是同產業的資產、產品、股票等,
或是單一產業的資產、產品、股票等,
因為這個優點,因此ETF成為多元化投資的熱門選擇。

美國中最著名的指數是S&P 500,追蹤S&P 500的ETF有VOO,
買進這隻ETF,相當於買進美國500大的公司。

下面是2020年4月23日的新聞,
巴菲特他們購買的 SPY 和 VOO 是跟退休有關。
巴菲特也建議散戶可以買ETF。

延伸閱讀:【ETF介紹】ETF是什麼?新手投資也能比別人提早10~30年退休

FIRE 運動 4%法則

介紹了美股ETF,再來說說,為什麼要透過 ETF 達成財務自由,不是個股分析呢?

美國有一群人提倡 FIRE 運動(Financial Independence, Retire Early),
目標是財務自由、提早退休

財務自由的定義是,當你的被動收入可以超過你的生活費用,你就達成財務自由,
FIRE運動會使用4%法則,因為一般通貨膨脹是一年3%,而ETF一年的報酬大約是7%~8%,
領出中間的 4% 你就可以獲得被動收入,而且這筆錢可以讓你花超過30年以上。

如何計算要投入多少金額在ETF中呢?

4% * 所需投資金額 = 年開支 or 年開支*25倍 = 所需投資金額

假設我每個月要花2萬元,每年就是24萬台幣,需要準備的投資金額就是600萬
($20,000*12個月*25倍)

ETF可能不會向巴菲特的價值投資法報酬率這麼高,
但是這種方式也是相對低風險,適合不想要每天盯盤,
透過追蹤指數報酬率和整體經濟差不多。

延伸閱讀:【FIRE運動】小資族六步驟達到財務自由、提早退休

FIRE 運動 成功案例

聽完上面理論的內容,你也許會想,真的有這麼簡單嗎?
有人真的按照這的方式達到財務自由開始過退休生活嗎?

答案:真的有!

這對夫妻30歲就退休,過去生活在加拿大一個昂貴的地區,
他們透過4%原則提早退休,開始過著到處旅行的生活,
裡面其中還有一項我覺得我想另外拿出來講的是,
當他們開始過這樣的生活後,會更願意把錢花在「體驗上」而非「物質上」,
真是會讓你感到內心豐足的不是那些「昂貴的物品」,
而是那些和朋友、或是不同的「經驗」,也因為少掉了昂貴的物品,
整體的花費也會變少,所以要達成財務自由,除了投資、提高收入,還有降低支出。

課程單元介紹

介紹影片

第一章 分析

  • 為什麼你要投資
  • 你的投資期限
  • 你的風險承擔指數(內含測驗PDF)
  • 你的財務數字

投資的第一步一定是要先了解自己,了解自己的目前的財務狀況,
你擁有多少資金可以投資?
切記!投資要使用閒置資金,並且投資前要先準備好緊急預備金!
評估自己的風險承受指數,以及了解投資的期限有多長,
這些都會影響到你的投資組合,因為每一個人的狀況都是不一樣的,
投資的期限越長,複利的效果越好,也會有更高的報酬。

第二章 學習

第二章節分為三個小節:基本知識、投資工具、資產類別。

基本知識

首先要先有基本知識,關於各種不同的投資標的物,
最後在基本投資概念中會在介紹:
風險及回報、投資期限、如何分散風險、資產的關聯性。

  • 認識股票
  • 認識債券
  • 認識不動產 REITs
  • 基本投資概念

投資工具

投資之前你必須先了解有什麼投資工具,
每個投資工具適合的對象都不相同。

  • 共同基金:主動 vs 被動
  • 指數基金的好處 vs 壞處
  • 怎麼挑選共同基金
  • ETFs

資產類別

這一章節是我覺得課程中我學習最多的地方,
以前我都是交易台股較多,跟美股不熟悉,
但這一小節讓我更了解如何挑選適合自己的標的物。
這邊會介紹各個資產類別,分別的好處、壞處、如何挑選、適合對象,
前面提到,每個人的狀況都不一樣,透過這一章節你可以更清楚的知道該挑選哪一隻。

  • 大盤股
  • 中盤股
  • 小盤股
  • 高配息股
  • 新興市場
  • 債券
  • 不動產信託

第三章 建造

前面已經學習到基本知識和各個標的物,
這一章節 Yale 會提供他對於不同風險程度的人的資產配置,
讓你可以很輕鬆的開始建造自己的投資組合。

  • 個人理財指南 PDF
  • 高風險
  • 中風險
  • 低風險

第四章 行動

最後一步卻是最重要的一步!行動!
前面你已經學會基本知識、投資標的物、自己的投資組合,
現在就要開始開戶、下單,因為你不行動,永遠都只是在原地踏步。

課堂中是教eToro開戶,因為eToro的入金非常方便,
信用卡就可以入金,而且eToro有虛擬交易平台,
如果你還是很害怕的話,可以透過eToro提供的虛擬平台10萬美金感受一下交易。

延伸閱讀:【eToro註冊教學】3步驟教你如何在 eToro 上開戶
【eToro虛擬帳戶】eToro提供10萬美元,平台介紹、下單教學〈附圖解〉

優點

適合投資新手

如果你是投資新手,恭喜你這堂課非常適合你,
你不需要學會看技術線圖,也不需要會分析財報,
只要購買ETF,你的報酬就可以跟大盤差不多。

我自己有財金的背景,可以非常的知道這堂課真的很適合新手,
這堂課也適合不了解美國股市的人,
像我當初是比較懂台股,對美股完全不了解,這堂課也讓我瞭解了美國股市。

無限次觀看課程

購買一次以後,可以永久觀看課程,不斷複習。

社團討論

不斷的強調,一個人走得比較快,一群人走得比較遠。

社團中目前已經有2700位學員,當你有問題時,
即使 Yale 無法馬上為你解答,還有很多同學可以分享他的經驗讓你參考。
當股市下跌時感到害怕,也有一群人陪伴你。

每個月只要花30分鐘調整

當第一次配置好投資組合後,後面就不需要每天盯盤,
每個月只要花30分鐘調整一次,每天晚上都可以睡得很安穩。

中文課程

不用擔心投資美股一定要英文很好,因為這堂課是全中文課程,
註冊eToro也是中文介面,我自已除了使用eToro之外也有使用Firstrade
這都是中文介面,從開戶到下單,都不用擔心語言的問題。

延伸閱讀:【美股投資】Top 4 券商比較

缺點

不會馬上致富

因為這是教你投資ETF,所以不可能馬上致富,而是透過複利的方式,
慢慢將資金變大,所以如果你嚮往快速致富這堂課不適合你,
但其實任何快速致富的方式都存在極大的風險。

講話語速慢

Yale 在課程中的語速非常緩慢,聽著會想要睡著,
所以我都是放1.5被速度在聽。

不夠深入內容

剛剛前面提到了,這是一堂適合新手的投資方式和內容,
所以Yale盡量簡單明瞭的解釋各個投資標的物,
如果你想要學習財報分析、技術線圖,這堂課不適合你,
對於每一隻的ETF也沒也太詳細的介紹,
如果想要知道更多還需要額外自己上網查資料。

學員分享

常見QA

如何購買?

平台支援信用卡:Visa、 Mastercard 和PayPal。

可以退費嗎?

為了防止消費者買了本課程,在看完影片,學習足夠的知識後以不喜歡本課程為理由申請退費,
本課程不做退費。再進行購買前,請參考試看的影片和課程大綱。

幾歲可以開始投資?

美國政府規定年滿21歲才能投資購買股票,
但是我們是透過券商去購買美股,所以只要符合券商的規定即可(通常要超過18歲)。
未成年者,可以經過代理人同意即可開戶。
更詳細細節,可以詢問券商。在本課程中有免手續費券商推薦

不在台灣,可以投資美股嗎?

本課堂開放至所有的國家,投資美股時我們會將錢匯至美國再進行購買,
所以跟我們在哪一個國家沒有影響。

股市大跌該如何面對?

2020年上半年因為受到新型冠狀病毒的影響,
全世界的股票開始狂跌,美國也不意外,導致美股的ETF價格不斷下跌,
當遇到這個狀況時該如何面對?
透過Yale的影片學習 三個步驟對抗股價跌:

  1. 不要慌張
  2. 回看歷史
  3. 決定策略

免費財務大挑戰

如果你還不確定是否要購買美股被動式投資的課程,
Yale 有一項免費的財務翻轉大挑戰,透過下面連結輸入姓名和e-mail,
會收到一封含有挑戰的e-mail,
有些挑戰很簡單,有些挑戰有些困難。

你可以在這個挑戰中學習到:

  1. 快速存到緊急預備金
  2. 還清債務
  3. 快速存到第一桶金

Sherry 分享

這堂課非常適合新手完全不懂股票、不懂美股、不懂ETF的人,
這堂課可以讓你從0到了解ETF,
透過投資美國的ETF的就是買入美國最好的幾家公司,並且長期投資,
這樣的報酬雖然不會打敗大盤,當是相對來說風險也較少,要花時間研究的時間也比較少,
而我們的時間可以拿去做更多有意義的事情。
投資的確可以幫你翻倍財富,但是首先你要先賺取主動收入,
再來是存錢,準備你的緊急預備金在開始投資,翻倍你的財富。

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By Sherry

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